모기지 융자 지급 유예 (Forbearance) 종료 이후 추가 혜택 (7/30/2021 백악관 발표)

작년 한 해 미국은 전 세계에서 가장 많은 코로나 확진자 수를 기록했습니다. 

 

코로나로 인해 파생된 피해를 줄이기 위해

미국 정부는 많은 돈을 풀어서 재정을 부양했을 뿐 아니라

일자리를 잃거나 비즈니스에 큰 타격을 받아

집 값을 내지 못하는 사람들을 위해 여러가지 프로그램을 제공했습니다. 

 

월세 (Rent) 나

융자 대출금 (Mortgage payment) 을 상환하지 못한 사람들을 위해

퇴거명령 (Eviction) 을 할 수 없게 만들었고

집이 압류 (Foreclosure) 되어 넘어가는 것을 막기 위해 

지급 유예 (Forbearance) 조치를 1년 넘게 했습니다. 

 

다행히 작년 말 백신의 보급과 함께

미국 경기는 많이 좋아졌고 높았던 실업률도 많이 낮아졌습니다. 

 

당장 월세 (Rent) 를 낼 수 없었던 사람들을 위해

퇴거명령 (Eviction) 을 막았던 조치는 7월 말로 끝났으며

융자 대출금 (Mortgage payment) 을 내지 못하는 사람들을 위한

지급유예 (Forbearance) 도 9월 말이면 끝날 것으로 보입니다. 

 

아직 코로나가 종식되지 않았는데

정부 혜택의 기한 종료가 이른 것이 아니냐는 걱정을 반영한 듯이

며칠 전 백악관에서 다른 혜택을 발표했습니다. 

 

 

출처 - www.whitehouse.gov

 

대략 지난 1년 반 동안 유예해 주었던 융자 대출금은 상환해야 하지만

아직 경제적으로 완전히 회복되지 못한 집 구매자들을 위해

아래와 같은 혜택을 주기로 한 것입니다. 

 

 

출처 - Mortgage Daily News

 

 

첫 번째 혜택은 Standalone Partial Claim 입니다. 

 

대출금을 상환할 능력은 있으나

지급 유예 (Forbearance) 된 금액이 부담스러우신 분들에게는 

2차 융자의 형태 (Subordinate lien) 로 다시 빌려 줄 수 있게 해주었습니다. 

 

예를 들어, 

지난 1년 반 동안 상환하지 못한 금액이 $30,000 이라면 

이 $30,000 을 2차 융자의 형태로 담보권 (Lien) 을 설정해서 갚게끔 할 수 있게 해주었습니다. 

다행히도 이자율은 0% 으로 2차 융자에 대한 부담을 줄여주었습니다. 

 

두 번째는 Recovery Modification 입니다. 

 

대출금의 상환을 예전만큼 하기 힘든 분들을 위해

융자의 수정 (Modification) 을 통해 

갚아나가야 하는 기간을 최대 30년 연장 해주며 (단, 이자는 동일하게)

현재 융자 상환금 (Mortgage payment) 의 25% 까지로 낮출 수 있게 혜택을 제공합니다. 

 

두 프로그램 모두 융자금의 지급 유예 (Forbearance) 까지는 아니지만

많은 주택 소유자가 살고 있는 집이

갑자기 압류 (Foreclosure) 되는 것은 막을 수 있을 것으로 보입니다. 

 

이 두 프로그램 모두 정부의 좋은 뜻이 담긴 혜택으로 보입니다. 

 

이러한 혜택 때문이라도

2008년도 서브 프라임 사태 같이 

많은 집들이 한꺼번에 압류 (Foreclosure) 되는 일은 없을 것으로 보입니다. 

 

다만 이전에 높은 이자율로 융자를 받으신 분들에게는

가능하다면 지금이 재융자 (Refinance) 를 하기에 가장 좋은 시기라는 생각도 듭니다. 

 

불과 3-4년 전까지만 해도

모기지 15년 이자율이 3% 후반, 4% 초반이었던 것으로 기억이 납니다.

 

2008년 금융 위기 이후

경기 부양을 위한 저금리 상황이 계속 이어지면서

2021년 8월 현재 30년 상환 융자의 이자율이 2% 후반입니다. 

 

 

출처 - www.mortgagenewsdaily.com

 

Fed 라 불리는 미국 중앙 은행의 FOMC meeting 을 보아도

적어도 올해까지는 지금과 같은 저금리의 기조는 당분간 유지될 것으로 보입니다. 

 

아직 코로나의 상황이 종결된 것은 아니지만

이런 시기에 낮은 이자율과 함께 어떤 정부 혜택이 있는지 주목하시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

 

* 본 글은 일반적인 융자 관련 내용이므로 자세한 사항은 전문가와 상의하셔야 합니다 *

 

 

Alex Yoon (알렉스 윤) 미국 세금 & 융자 전문인 

econalex101@gmail.com