미국 군인이라면 누릴 수 있는 VA Loan 의 혜택 – Cash out Refinance (재융자) 활용

지난 2년간 집에 대한 수요가 공급보다 많아져서 집 가격이 오르고 
시중 은행의 이자율도
물가 상승을 잡겠다는 미국 중앙은행 Fed 의 발표로 현재는 많이 오른 상황입니다. 

이런 상황에서는 피치 못할 이유가 아니라면
이사를 가기 보다 집을 고쳐서 살아보려는 분들이 많으신 것 같습니다.

그런데 집을 고칠 때도 목돈이 들어가기 때문에
집을 담보로 대출을 받는 Cash out Refinance (재융자) 를 생각해 보시는 분들이 계십니다.

 

꼭 집을 고치는 게 아니더라도
코로나 이후 사업 확장을 계획하시는 분이나
다양한 이유로 목돈이 필요하신 분들이 Cash out Refinance (재융자) 를 고려하고 계십니다. 

 

일반 융자 (Conventional Loan) 도
Cash out Refinance (재융자) 를 하기에 괜찮은 프로그램이지만
VA Loan 이 자격을 갖춘 분이라면 더 나은 옵션으로 보입니다.

VA Loan 에 대한 설명은 지난 번 포스팅을 참조하시면 좋을 것 같습니다.

 

https://mortgageusa.tistory.com/30?category=999966 

미국 군인 집 구매 시 국가보훈처 혜택을 누릴 수 있는 융자 - VA Loan

 

집을 담보로 현금을 찾아 쓸 수 있는 Cash out Refinance (재융자) 는 
LTV (Loan to Value) 라고 하는 비율을 고려해야 합니다. 

 

감정가 (Appraisal Value) 와 재융자를 받으려고 하는 
대출금액을 비교해야 하기 때문입니다. 

일반적으로 Cash out Refinance (재융자) 는
융자 금액 대비 집 감정가 LTV (Loan to Value) 비율이 최대 80% 입니다.  

 

하지만, 돈을 빌려주는 Lender 마다 조금씩 다르긴하겠지만
VA Loan 의 LTV는 90% 에서 최대 100% 까지로 더 많은 금액을 활용할 수 있습니다.

 

VA Loan 은 일반 사람들 대상이 아닌
군 관계자 (은퇴한 군인 포함) 를 위해
미국의 국가보훈처 (Veterans Affairs) 라는 곳에서 보증을 해주기 때문에
아무나 혜택을 받으실 수 있는 것은 아닙니다. 

집을 구입하려는 (Purchase) 분들께는 
VA Loan 이 Seller (집 판매자) 들에게
다소 까다로운 감정과 긴 심사 기간을 요구하기 때문에 선호되지 않을 수 있으나
이미 집을 사신 분들에게 Cash out 과 같은 재융자 (Refinance) 를 고려 한다면
현재 가장 괜찮은 프로그램이 될 수 있습니다. 

Funding fee 라는 독특한 수수료가 붙기는 하지만
이 또한 클로징 때 바로 내지 않고 융자 금액에 올릴 수 있기 때문에
당장 Cashflow 에 영향을 주지 않는다고 볼 수 있습니다.

Funding fee 도 
본인이나 배우자가 군 복무 중 다친 분들의 경우에는 
면제 받을 수 있기 때문에 VA Loan 의 단점을 보완 할 수 있는 경우가 많습니다. 

 

보다 자세한 기준은
VA (Veterans Affairs) 웹사이트의 기준을 참고 하시면 좋을 것 같습니다.

 

출처 - VA.gov

현역 군인 뿐만 아니라 
6년 이상 복무한 예비군 이라면 받을 수 있는 혜택이기 때문에 
자격이 되는 분이라면 VA Loan 이 제공하는 특별한 재융자 (Refinance) 혜택을 
눈여겨 보시는 것이 좋을 것 같습니다.      

 

 

* 본 글은 일반적인 융자 관련 내용이므로 자세한 사항은 전문가와 상의하셔야 합니다 *

 

 

 

Alex Yoon (알렉스 윤) 미국 세금 & 융자 전문인  

econalex101@gmail.com